保监会：車(chē)险费率将保持平稳

      車(chē)险费率改革试点正式实施进入倒计时 /CFP 
   离6月1日六地正式试点商(shāng)业車(chē)险费率改革只剩半个月的时间，随着这一时点的临近，业内对于费改实施后車(chē)险市场是否会迎来价格战的讨论愈加激烈。5月13日，在2015中(zhōng)國(guó)汽車(chē)保险发展论坛上，保监会财产(chǎn)保险监管部主任刘峰表示，理(lǐ)论上费改后車(chē)险最低可(kě)打四折，但是行业出现整體(tǐ)“自杀式定价”的可(kě)能(néng)性不大。

車(chē)险市场竞争激烈

商(shāng)业車(chē)险费率改革的方案出炉以来，就得到了多(duō)方关注，有(yǒu)不少业内人士都猜测一旦加大了险企定价的自主权，或许会引发車(chē)险市场的恶性竞争。

只看当下，如今的車(chē)险市场竞争已经十分(fēn)激烈。

打开网页(yè)搜索“車(chē)险”，跳出来的第一页(yè)上必定少不了众多(duō)保险公(gōng)司車(chē)险报价的链接；送油卡、洗車(chē)卡更是保险公(gōng)司招揽客户的常见手段；車(chē)险一旦临近到期，車(chē)主必定会接到保险公(gōng)司的電(diàn)话“轰炸”。

車(chē)险比价平台的相继面市也说明了不同保险公(gōng)司之间的产(chǎn)品确实存在较大的价格差异，而消费者对于車(chē)险价格的敏感程度也较高。

据國(guó)内某車(chē)险比价平台内部人士透露的数据显示，目前，一辆30万元左右的車(chē)保险价格在七八千元左右，但是不同保险公(gōng)司之间的报价会相差20%-30%，也就是可(kě)能(néng)会有(yǒu)1800元左右的差价。

此外，从各财险公(gōng)司发布的年报中(zhōng)也不难看出不少保险公(gōng)司在車(chē)险市场确实面临巨大压力。

综合非上市财产(chǎn)险公(gōng)司2014年年报数据来看，虽然大多(duō)数财险公(gōng)司的保费收入实现了正增長(cháng)，但是其承保利润却没那么乐观，很(hěn)大一个原因就是車(chē)险的赔付率居高不下。作(zuò)為(wèi)财险公(gōng)司的主要业務(wù)，車(chē)险保费几乎占据了70%以上。但車(chē)险的承保利润却给财险公(gōng)司带来严峻的问题，有(yǒu)超过80%的公(gōng)司处于承保亏损境地。

随着車(chē)险费率市场化改革的落地，車(chē)险市场的竞争或将更為(wèi)激烈。而费改能(néng)否在短期内影响車(chē)险定价，缓解险企承保亏损还不得而知。

不会出现“自杀式定价”

    对于車(chē)险市场竞争的诸多(duō)猜测中(zhōng)，价格战的声音一直不绝于耳。但是保监会财产(chǎn)保险监管部主任刘峰认為(wèi)商(shāng)业車(chē)险市场总體(tǐ)费率将保持平稳。

刘峰表示，在现行制度下，車(chē)险保费最低可(kě)打七折，而改革后，車(chē)险保费理(lǐ)论上最低可(kě)打四折，但是四折并不会出现在现实情况中(zhōng)，而2003年商(shāng)业車(chē)险改革后引发的恶性竞争局面当不会重演。

虽然，我國(guó)保险市场相比发达國(guó)家还有(yǒu)很(hěn)大的成長(cháng)空间，但是已经成熟不少，无论是作(zuò)為(wèi)卖方的保险公(gōng)司还是买方的消费者都愈加理(lǐ)性。同时，在给了保险公(gōng)司在定价上更大的自主权后，并不代表监管部门会放松监管力度，反而会加强相关方面的工(gōng)作(zuò)：第一，进一步完善偿付能(néng)力监管；第二，建立商(shāng)业車(chē)险条款费率回溯分(fēn)析制度，一旦发现实际情况与精(jīng)算假设出现很(hěn)大偏差，监管部门将介入并要求纠正；　第三，商(shāng)业車(chē)险行业费率基准的动态调整机制将使纯风险损失费率更加贴合实际情况，打破以前费率固定不变的现状，监管层还将加强車(chē)险的现场和非现场监管，防止車(chē)险经营风险。

大型公(gōng)司更具(jù)优势

而关于费改的另一个关注点则是改革实施后是否会进一步拉开大型保险公(gōng)司和中(zhōng)小(xiǎo)型险企之间的差距。

目前，人保财险、平安(ān)财险和太保财险3家共占有(yǒu)超6成車(chē)险市场份额，其余财险公(gōng)司则共同占有(yǒu)剩余不到4成的市场份额。

有(yǒu)业内人士分(fēn)析认為(wèi)，除了市场占有(yǒu)率外，再考虑到大公(gōng)司在产(chǎn)品定价、客户管理(lǐ)及维护、理(lǐ)赔服務(wù)等方面的优势，或许車(chē)险费改对于大型保险公(gōng)司来说更為(wèi)有(yǒu)利，而中(zhōng)小(xiǎo)型公(gōng)司则需要承受一定的压力。

当然，車(chē)险费改也给予了中(zhōng)小(xiǎo)型保

险公(gōng)司在定价和条款上更大的灵活性，对于其创新(xīn)和获客或许有(yǒu)着激励作(zuò)用(yòng)。
  此外，虽然車(chē)险竞争的焦点很(hěn)大程度地集中(zhōng)在价格问题上，但是，保险专家提醒消费者，其实价格只是选择車(chē)险的一个方面，售后服務(wù)、理(lǐ)赔的难易程度同样是消费者需要仔细考量的问题。而且，这些涉及到消费體(tǐ)验的部分(fēn)是无法通过价格来判断的，因此需要消费者亲自花(huā)费一定的时间去比较和判断。

黑龙江、山(shān)东、广西、重庆、陕西、青岛等6个保监局所辖地區(qū)為(wèi)車(chē)险费改的试点地區(qū)，从4月1日起就已经可(kě)以向监管部门申报商(shāng)业車(chē)险条款费率。而刘峰也透露，目前已经有(yǒu)一部分(fēn)公(gōng)司将方案送到了监管部门。具(jù)體(tǐ)这6地的财险公(gōng)司将如何实施全新(xīn)的車(chē)险费率，半个月后即可(kě)见分(fēn)晓。